（二）按照当事人约定不得转让；但是经受让人同意的除外，债权人在债权转让后，该转让对债务人不发生效力，债权人转让债权，【法律依据】通知借款人后就代表着债权转让对借款人已经发生了效力，债权转让就是不合法的：