装修贷款风险管理_什么是装修贷款风险管理

这样子的话你可以试试看下面的方法介绍　房地产企业财务风险形成原因：　　1、房地产企业资本结构不合理　　资本结构是指企业各种资本的构成及其比例关系。资本结构是否合理，直接影响到企业的债务给企业带来的是收益还是风险。目前房地产企业销售不稳定，经营所处的环境竞争激烈，获利能力变化太大，筹资的渠道不通畅，再加上近几年信贷增长过快，自有资金比重低，投资商多数欠缺资金，中国房地产开发企业的负债率远高于世界公认的50％举债的警戒线，多数企业达到75．8％，个别地产超过80％。这意味着房地产企业债务资本所占比例过高，资本结构不合理，使得我国的房地产金融面临着较高的财务风险。　　2、 财务预算控制管理不到位　　房地产企业作为典型的资金密集型行业，具有前期投资大，资金回收慢，开发周期长等特点。在以前房产不愁销的情况下，很多开发商在预算不足、机构不健全以及各相关部门不沟通的情况下盲目的投标，取得土地使用权，后期也只片面的追求工程按时按质交付使用，不管其造价成本。目前由于形势的变化，如果企业仍然不加强财务预算管理的意识，不注重对土地成本、施工成本、资金成本和投资回报率等方面的预算与控制，不仅不能实现企业原先的利润目标，甚至会因此产生资金断档的财务风险，导致企业亏损。

房产抵押贷款存在的风险有：　　一、违约风险 违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。　　二、流动性风险 流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。　　三、经济周期风险 经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。　　四、利率风险 利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。　　房屋抵押贷款的注意事项：　　1、必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2　　2、有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源　　3、担保人　　4、贷款需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。　　5、房屋抵押贷款的办理时间一般在1个月左右

如果抵押给平台的房产在此之前已经在银行或者别的平台抵押贷款过，又再次借款，也就是所谓的二次抵押甚至三次抵押，那么一旦出现问题，在清偿时是按时间先后排序的，首次抵押排在前面，剩余残值可能无法覆盖借款额。即使获得了他项权证，假如借款者有其他民间债务，或者在将房子抵押出去之前，将房子长期租给他人并签署了相关的协议，若出现借款者坏账的现象，受租约法律的保护，抵押平台也不能及时处理房屋来保障投资者的权益。希望对你有帮助！